Por: Ariadne L. Montero
Un crédito puede ser una buena herramienta para impulsar el crecimiento de una PyME, pero pedir dinero prestado no siempre es la mejor solución.
El financiamiento puede acelerar el crecimiento cuando se destina a comprar inventario, adquirir equipo o fortalecer operaciones que posteriormente generen mayores ingresos.
Sin embargo, si se utiliza principalmente para cubrir gastos cotidianos o compensar el dinero que los clientes aún no han pagado, podría ser una señal de que el negocio enfrenta problemas para equilibrar sus ingresos y gastos.
Por ello, antes de solicitar un crédito, es importante determinar si realmente se necesita financiamiento o si existe un problema de flujo de efectivo que debe resolverse de fondo.
¿Qué debe revisar una PyME antes de solicitar un crédito?
- Cuánto dinero le deben sus clientes y quiénes son los que más tardan en pagar.
- Cuándo está previsto recibir esos pagos.
- Cuánto dinero está atrasado o corresponde a cuentas vencidas.
- Qué otras deudas tiene el negocio y cuánto debe pagar cada mes.
- Cuánto efectivo tiene disponible para cubrir sus gastos actuales.
- Cuánto tiempo tarda en recuperar el dinero que invierte; por ejemplo, cuánto tiempo transcurre desde que compra un producto hasta que lo vende y recupera el capital invertido.
En pocas palabras, una PyME debe conocer cómo se mueve su dinero y qué tan rápido puede recuperarlo.
Llevar un control adecuado de los clientes y de los pagos pendientes también permite identificar quiénes representan un mayor riesgo de impago, calcular cuánto dinero necesita realmente el negocio y tomar mejores decisiones: a quién vender a crédito, cuánto financiar, cuándo cobrar y en qué momento recurrir a recursos externos.
Por eso, la pregunta inicial debería ser:
“¿Realmente necesito un crédito o primero debo ordenar mi flujo de efectivo?”
La respuesta puede ayudar a atender una necesidad inmediata de dinero, pero también puede marcar la diferencia entre un crecimiento temporal y un crecimiento sostenible para el negocio.
